지난 포스팅(금리와 인플레이션)에서 금리와 인플레이션을 통해 내 돈의 가치를 지키는 법을 알아봤습니다. 그렇다면 예·적금만으로는 물가 상승률을 따라잡기 아쉽고, 주식은 너무 무섭게 느껴질 때 어떤 선택지가 있을까요? 바로 금융 시장의 대표적인 안전 자산인 '채권'입니다.
1. 채권이란 쉽게 말해 '공인된 차용증'이다
우리가 친구나 아는 사람에게 돈을 빌려줄 때 '차용증'을 쓰듯이, 국가나 대기업도 큰돈이 필요할 때 돈을 빌리고 증서를 발행합니다. 이것이 바로 채권(Bond)입니다.
- 누가 발행할까?: 국가(국채), 지방자치단체(지방채), 은행(금융채), 일반 기업(회사채) 등이 발행합니다.
- 주식과의 결정적 차이: 주식은 회사의 주인이 되어 성과에 따라 대박이 나거나 쪽박을 차는 위험 자산이지만, 채권은 약속된 날짜에 정해진 이자와 원금을 받는 상대적으로 안전한 자산입니다.
- 초보자 눈높이 비교: "내가 회사의 주인이 될 것인가(주식), 아니면 회사의 채권자(돈 빌려준 사람)가 될 것인가(채권)?"의 차이로 이해하면 쉽습니다.
2. 채권으로 돈을 버는 2가지 방법
채권에 투자하면 수익을 내는 방법은 크게 두 가지가 있습니다.
👍 방법 1: 만기까지 들고 있으면서 이자 받기 (안정형)
👍 방법 2: 채권 가격이 올랐을 때 중간에 팔기 (시세차익형)
채권도 주식처럼 시장에서 자유롭게 사고팔 수 있습니다. 내가 산 가격보다 채권 가격이 올랐을 때 타인에게 넘겨 시세 차익을 남길 수 있습니다.3. 금리와 채권 가격은 시소 관계!
채권을 이해할 때 초보자들이 가장 헷갈려 하지만, 꼭 알아야 하는 공식이 바로 "금리가 내리면 채권 가격은 오른다"는 점입니다.
- 왜 그럴까?: 지난 글에서 배운 [금리] 개념을 떠올려 보면 됩니다. 기준금리가 낮아져서 요즘 은행 예금 이자가 2%밖에 안 되는데, 내가 예전에 사둔 채권이 '연 5% 이자'를 주는 채권이라면 어떨까요?
- 채권의 인기 상승: 너도나도 이 5%짜리 채권을 사려고 줄을 서게 되고, 이에 따라 이 채권의 '몸값(가격)'이 올라가게 됩니다. 반대로 금리가 올라가면 기존 채권의 인기는 떨어져 가격이 내려가게 되죠.
4. 초보자도 쉽게! 채권 사는 방법 2가지
채권 투자라고 해서 어렵거나 거창하게 생각할 필요는 없습니다. 요즘은 휴대폰 증권사 앱만 있으면 은행 예·적금처럼 쉽게 가입할 수 있습니다. 다양한 증권사 앱이 있는데 마음에 드는 증권사 앱을 다운받고 가입하시면 됩니다.
1️⃣ 주식 앱(MTS)에서 Direct로 구매하기 (장외채권)
- 사용 중인 증권사 앱(MTS)에 접속해 [채권] -> [장외채권] 메뉴로 들어갑니다.
- 증권사가 엄선해 놓은 다양한 채권 목록 중에서 수익률, 만기일, 신용등급(AA, A 등)을 확인하고 원하는 금액만큼 구매하면 끝입니다.
- 초보자 팁: 만기가 6개월~1년 정도로 짧고, 신용등급이 높은(AA 이상) 국채나 대기업 회사채부터 차근차근 시작해 보는 것을 추천합니다.
2️⃣ 채권 ETF로 간편하게 투자하기
- 개별 채권을 고르기 어렵다면, 여러 채권을 묶어 놓은 채권형 ETF를 주식 사듯 1주씩 사는 방법도 있습니다.
- 적은 돈으로도 다양한 채권에 분산 투자하는 효과를 누릴 수 있습니다.
💸 예·적금 다음으로 채권 추천!
오늘은 예·적금의 아쉬움을 달래줄 대표적인 안전 자산, 채권의 기초를 알아봤습니다. 금리의 흐름을 읽을 수 있다면 채권은 내 자산을 안전하고 똑똑하게 불려주는 훌륭한 무기가 됩니다. 다음 포스팅에서는 똑똑한 소비 지출 습관을 만들어주는 '기회비용과 매몰비용' 이야기로 찾아오겠습니다.
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★ 본 포스팅에 사용된 일부 이미지는 AI 기술을 활용하여 제작되었습니다.
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